Что делать, если не удается погасить займ

Вы тратите значительную часть своих доходов на выплаты по микрозаймам? Не знаете, как справиться с долгами? Размышляете о возможности рефинансирования?

Что включает в себя долг по микрозайму

Микрозаймы отличаются от потребительских кредитов в банках более высокими процентными ставками. По законодательству максимальная ставка не может превышать 1% в день, что в итоге составляет 365% годовых. Если платеж по займу задерживается, заемщику также начисляется неустойка.

Способы погашения долгов

Вариант 1 — попросить помощи у друзей и родных  

Если вы оказались в сложной финансовой ситуации, стоит обратиться за поддержкой к близким и знакомым. Возможно, кто-то из них сможет помочь вам деньгами, чтобы вы могли погасить хотя бы часть долга.

Вариант 2 — реструктуризация долга  

Реструктуризация долга — это процесс изменения условий договора со стороны микрофинансовой организации. МФО может пойти на уступки заемщику, изменив порядок и сроки погашения, а также размер задолженности. Согласно основным стандартам защиты прав заемщиков, возможно полное или частичное списание суммы основного долга или начисленных процентов, снижение или полное отмена неустойки, а также предоставление рассрочки или отсрочки платежей.

Каждый заемщик имеет право на реструктуризацию. Однако микрофинансовая организация не обязана соглашаться на это сразу. Сначала будет рассмотрено заявление заемщика с обоснованием необходимости реструктуризации, например, увольнением с работы, серьезной болезнью или другими проблемами. Каждое из этих оснований должно быть подтверждено соответствующими документами.

Вариант 3 — увеличение сроков

Одним из вариантов реструктуризации является продление срока погашения микрозайма, что позволяет увеличить время, в течение которого заемщик будет выплачивать долг. Микрофинансовая организация (МФО) может также снизить размер ежемесячного платежа. В этом случае общая сумма долга не уменьшается, но увеличивается период, в течение которого заемщик будет расплачиваться. При этом проценты будут продолжать начисляться на остаток долга, что приведет к увеличению переплаты. Однако благодаря этому общение с коллекторами прекратится.

Вариант 4 — кредитные каникулы

Кредитные каникулы представляют собой период, в течение которого заемщик не производит платежи по кредиту, но проценты на оставшуюся сумму все равно начисляются. Этот вариант подходит тем заемщикам, которые столкнулись с временными финансовыми трудностями и вскоре смогут возобновить выплаты по своему долгу в привычном режиме.

Вариант 5 — рефинансирование кредита

Если у заемщика имеется несколько микрозаймов, он может обратиться в банк за получением одного крупного кредита, который позволит закрыть все его небольшие займы. После этого заемщик будет выплачивать единую сумму в один банк. Такой подход сделает график платежей более упорядоченным и удобным, а рефинансирование поможет сократить размер ежемесячных выплат и снизить процентные ставки.